Okienko transferowe składek emerytalnych
Pewna emerytura to gwarancja bezpiecznej przyszłości, dlatego też o formę tego zabezpieczenia warto pomyśleć dużo wcześniej. Pojawia się od razu pytanie – gdzie trzymać składki, by emerytura była jak najwyższa? Jeśli nie jesteśmy zadowoleni z ZUS-u pieniądze częściowo można przenieść do OFE. Specjalne okno transferowe pozwala również na odwrotne działanie. Taka możliwość właśnie się pojawiła. Decyzja dotyczy tego, czy nasza składka emerytalna będzie częściowo przetrzymywana w ZUS i OFE, czy w całości będzie na subkoncie w ZUS.
Obserwując wyniki finansowe OFE niektórzy przyszli emeryci mogą chcieć powrócić do opcji trzymania części składek na kontach indywidualnych. Specjalne okno transferowe, dzięki któremu można zmienić swoją wcześniejszą decyzję, zostało otwarte 1 kwietnia 2016 roku i będzie funkcjonować do 31 lipca 2016 roku, dając możliwość przeniesienia składki z ZUS częściowo do OFE i z OFE do ZUS. Dwa lata temu podjęto decyzję o pozostawieniu większości składek emerytalnych pod opieką ZUS. Jednak należy pamiętać, że z OFE cały czas korzysta 2,5 mln osób. Teraz będzie można swoją decyzję zmienić. Okno transferowe umożliwia każdemu zweryfikowanie pierwszego wyboru i ewentualną zmianę. Warto przypomnieć, że Trybunał Konstytucyjny orzekł, iż niezgodne z konstytucją jest zakazywanie reklamy OFE, dlatego można spodziewać się specjalnej kampanii promocyjnej na ten temat. Jednak najważniejszym czynnikiem, który powinien decydować o wyborze ubezpieczyciela są jego wyniki finansowe w ostatnim czasie. To pozwala ocenić, jak będzie sobie radził w kolejnych latach.
Tegoroczne okienko daje sporo czasu na podjęcie decyzji – aż cztery miesiące. Kolejna taka możliwość pojawi się dopiero za cztery lata. Nie należy zatem zwlekać zbyt długo z ostatecznym wyborem. Wnioski można składać osobiście w siedzibie ZUS, listownie oraz za pośrednictwem indywidualnego profilu na Platformie Usług Elektronicznych ZUS. Najważniejsze, by wniosek dotarł do urzędy nie wcześniej niż 1 kwietnia, ale nie później niż 31 lipca 2016 – innym terminie nie zostanie rozpatrzony. Proporcje składkowe przy wyborze jednej z dwóch opcji wyglądają następująco: Do ZUS przekazywane jest 12,22 proc. naszej pensji. Przy emeryturze wyłącznie w ZUS 7,3 proc. pozostaje na subkoncie ubezpieczyciela, natomiast przy wyborze OFE, na indywidualne konto w ZUS przekazywane jest 4,38 proc., reszta, czyli 2,92 proc. trafia do Funduszu.
W przypadku osób, które podejmują swoją pierwszą pracę w oparciu o umowę o pracę muszą szybko zdecydować o tym, jak będą przechowywane ich składki emerytalne. Jeśli w ciągu pierwszych miesięcy zatrudnienia nie zawrą umowy z OFE, całość będzie trafiła na subkonto ZUS. Zmiany oczywiście mogą dokonać, tak jak każdy przyszły emeryt, przy udostępnieniu okienka transferowego, ale jak wiemy, nie jest to aż tak częste zjawisko